Программа профессиональной переподготовки «Страховой бизнес. Андеррайтер страховой организации» (350 часов) предлагает углубленное изучение ключевой функции в страховом бизнесе — андеррайтинга, или профессиональной оценки и отбора рисков. Курс рассматривает деятельность андеррайтера как основу финансовой устойчивости страховой компании, поскольку от качества оценки рисков напрямую зависят ее доходы от страховых премий и убытки от выплат. Программа охватывает экономические и математические основы страхования, принципы классификации и анализа рисков по основным видам страхования (имущественному, личному, ответственности), методы актуарных расчетов и тарификации, а также вопросы перестрахования. Особое внимание уделяется формированию системного подхода к принятию решений о принятии риска на страхование, определению условий договора (франшизы, лимита ответственности, страховой суммы) и ценообразованию с учетом требований регулирующих органов.
Для кого предназначена программа
Программа предназначена для специалистов с высшим непрофильным профессиональным образованием, стремящихся получить квалификацию в области андеррайтинга. Курс разработан для начинающих андеррайтеров, специалистов по оценке страховых рисков, а также для сотрудников страховых компаний, работающих в смежных подразделениях (продажи, урегулирование убытков), которые хотят глубже понять принципы формирования страхового продукта и портфеля.
Цель обучения
Цель программы — сформировать у слушателей профессиональные компетенции андеррайтера, способного самостоятельно проводить комплексную оценку страховых рисков и принимать обоснованные решения об условиях их страхования. Обучение направлено на освоение методологии анализа рисков, актуарных основ ценообразования, понимания страхового законодательства и развития навыков работы с андеррайтинговыми руководствами и специализированным программным обеспечением.
Методы обучения
Обучение построено на изучении комплексной методологии андеррайтинга, сочетающей теорию вероятностей, финансовую математику, анализ данных и отраслевые знания. Программа предполагает освоение материала через рассмотрение практических кейсов по оценке и тарификации рисков в различных видах страхования.
Планируемые результаты
По завершении программы слушатели смогут:
— Понимать экономические и актуарные основы страхования, принципы формирования страхового тарифа.
— Проводить классификацию, анализ и оценку страховых рисков в различных видах страхования (имущество, грузы, ответственность, жизнь и здоровье).
— Использовать андеррайтинговые руководства и ограничения (лимиты) страховой компании при принятии решений.
— Рассчитывать страховую премию с учетом вероятности наступления страхового случая и возможного размера убытка.
— Определять условия договора страхования: страховую сумму, франшизу, лимит ответственности, исключения из покрытия.
— Оценивать необходимость и условия перестрахования для крупных или опасных рисков.
— Работать с базами данных и отраслевой статистикой для анализа убыточности и корректировки андеррайтинговой политики.
Применение навыков
Выпускник программы готов к выполнению функций андеррайтера в страховой или перестраховочной компании. Полученные компетенции позволяют принимать взвешенные решения, которые способствуют формированию сбалансированного и прибыльного страхового портфеля, минимизации убытков, соблюдению нормативных требований по платежеспособности и, в конечном счете, обеспечению долгосрочной финансовой устойчивости и конкурентоспособности страхового бизнеса.
